【三井住友Olive】「最大20%還元」の罠と真実。47歳が楽天経済圏から浮気した理由

うーん……（スマホを見ながら）。最近、テレビでもネットでも「Olive（オリーブ）」ってよく見るなぁ。Vポイントが最強になったとか、コンビニでポイントが鬼のように貯まるとか。でも僕はずっと「楽天カードマン」なんだよ！今さら乗り換えるなんて面倒くさいし、そもそも「最大20%還元」なんて絶対裏があるでしょ？

……（冷ややかな目）。Jさん、その「現状維持バイアス」が老化の証拠です。
確かに「20%」は誇大広告気味ですが、Jさんのような「コンビニ・カフェ・ファミレス中毒者」にとって、楽天カードを使い続けることは、毎日小銭をドブに捨てているのと同じです。今日は、複雑怪奇なOliveの仕組みを解剖し、マネーフォワードMEやSBI証券と組み合わせることで完成する「最強の錬金術」を伝授します。

そもそも「Olive（オリーブ）」って何？ 4つの機能が1枚に

まず、Oliveはただのクレジットカードではありません。「三井住友銀行の口座」と「カード」が融合したサービスです。最大の特徴は、この「フレキシブルペイ」です。

1枚4役: キャッシュカード、クレジットカード、デビットカード、ポイント払いが1枚（またはアプリ）に集約。
モード切替: アプリ上で「今はクレジットモード」「今はデビットモード」と指一本で切り替え可能。

財布に入ってるカードが減るってこと？それは地味に嬉しいかも。

そうです。そして、ここで重要なのが「マネーフォワードME」との連携です。
Oliveに支払いを集約すれば、マネーフォワード側でも「三井住友銀行」を1つ連携するだけでクレカ利用も銀行残高も一元管理できます。「あのカードの明細どこだっけ？」というストレスから解放され、家計管理が劇的に楽になりますよ。

コンビニ中毒の47歳に朗報。「対象店舗7%〜」の衝撃

でもさ、肝心なのはポイントだよ。
楽天はどこでも1%くれるけど、Oliveはどうなの？

基本還元率は0.5%ですが、特定の「対象店舗」では化け物になります。

【対象店舗の例】
コンビニ: セブン-イレブン、ローソンなど
飲食店: マクドナルド、モスバーガー、スタバ、ドトール、すき家、ガスト、サイゼリヤなど

これらのお店でスマホのタッチ決済（Visaのタッチ決済/Mastercardコンタクトレス）をするだけで常時7%が還元されます。

1,000円のランチ: 70ポイント還元
10,000円の飲み会: 700ポイント還元

ななパーセントォ！？楽天の7倍じゃん！
僕、毎日セブンとマック行ってるよ！

でしょうね。だから「乗り換えろ」と言っているのです。
消費税がほぼ消えるようなものですから。

注意！「最大20%」は無理ゲー。一般人の現実的な攻略ライン

公式サイトには「最大20%」って書いてあるけど、これは？

それは「Vポイントアッププログラム」という条件を全て満たした場合の理論値です。
しかし、中には「住宅ローンの契約」などハードルが高すぎる条件も含まれています。
これを真に受けてはいけません。

【Jさんが狙える現実的なライン】
基本（対象店舗）: 7%
アプリログイン: 月1回ログインで +1%
SBI証券NISA: NISA口座保有・取引で +0.5%〜
選べる特典: +1%

合計で「9.5% 〜 10%」あたりが現実的な着地点です。
それでも、コンビニで常に10%引きで買い物ができると考えれば最強の節約ツールであることは間違いありません。

貯まったVポイントは「使う」な。「SBI証券」に流し込め

よーし、貯まったポイントでまたコンビニ弁当買うぞ！

待ちなさい。その貧乏性、治しましょう。Oliveで貯まる「Vポイント」の最大のメリットは「SBI証券で投資信託が買える」ことです。

Oliveで生活費を払う（コンビニ等で7%〜10%回収）
マネーフォワードで自動記録して無駄を削る（支出の見える化）
貯まったVポイントで「S&P500」を買う（自動再投資）

このサイクルを作れば、Jさんの浪費（コンビニ代）の一部が自動的に「将来の資産」に変換されます。 Olive × マネーフォワード × SBI証券。この3つを揃えて初めて「Vポイント経済圏」の真の力が発揮されるのです。