【米国高配当ETF】VYM・HDV・SPYDどれ？「寝ててもドルが入る」マネーマシンをAIに選定させた

……（ゴミを見るような目）。相変わらず欲望に忠実ですね。
でも、その気持ちは分かります。「寝ていてもお金が入ってくる仕組み」こそ、
資本主義における最強の攻略法ですから。

VYM、HDV、SPYDのことですね。
これらは確かに優秀な「マネーマシン」ですが、それぞれ性格が全く違います。
何も考えずに「一番利回りが高いから」という理由でSPYDを選ぶと、
将来「あれ？ 資産が増えてない？」と泣くことになりますよ。
今日は、あなたの性格に合ったETFをAIが診断します。

アルファベット3文字で覚えにくいと思うので、これらを「人間のキャラクター」に例えて解説しましょう。

① VYM（バンガード・米国高配当株式ETF）
キャラクター： 「文武両道の生徒会長」
特徴： 約400社に広く分散。配当利回りは3%前後と控えめですが、株価そのものもどんどん上がります。「増配（配当が増えること）」の実績も抜群。
向いている人： 10年以上持ち続けて、将来の年金を育てたい人。

② HDV（iシェアーズ・コア 米国高配当株 ETF）
キャラクター： 「財務に厳しい経理部長」
特徴： 財務が健全な75社を厳選。エネルギーやヘルスケアなど不況に強い銘柄が多いです。「暴落しても簡単には崩れない」防御力の高さが売りです。
向いている人： 手堅く守りながら配当が欲しい人。

③ SPYD（SPDR ポートフォリオS&P500 高配当株式ETF）
キャラクター： 「一発逆転狙いのギャンブラー」
特徴： S&P500の中で「とにかく配当利回りが高い80社」を機械的に集めたパック。不動産や公益事業が多く利回りは4%〜5%と高いですが、株価のアップダウンが激しいです。
向いている人： 株価の成長より、今の「お小遣い」を最大化したい人。

そう言うと思いました。では、過去のデータという「現実」をお見せしましょう。
配当金だけでなく、株価の上昇も含めた「トータルリターン」で比較すると、
勝者は明白です。

VYM: 株価も右肩上がりで、資産は大きく成長。

SPYD: 配当は多いが株価があまり成長していないため、トータルではVYMに負けることが多い。

SPYDは「不人気な株（だから利回りが高い）」の寄せ集めになりがちです。
一方、VYMは「成長している企業」も多く含みます。 「金の卵（配当）」だけを見て、「ニワトリ（株価）」が痩せ細っていくのに気づかない……それが高配当投資の罠です。

全く増えないわけではありませんが、S&P500やVYMに比べると見劣りします。
「今すぐ使う現金」が欲しいならSPYDもアリですが、
「老後の資産形成」にはVYMの方が合理的です。

新NISAの成長投資枠を使って、月5万円をVYMに積み立てたと仮定しましょう（年利回り3.5%、増配率を考慮）。 20年後、元本1200万円に対し、資産額は2000万円以上、年間配当金は約60万円〜80万円（月5〜6万円）に育っている可能性があります。

そうです。これに公的年金が加われば、Jさんのような浪費家でもなんとか生きていけるでしょう。重要なのは「売らなくていい」ことです。配当金という果実だけを食べて、木（元本）は残せるのですから。

……（珍しく感心した顔）。悪くない判断です。
VYMで地盤を固めつつ、SPYDで「現在のキャッシュフロー」を高める。
メンタル維持のためには、SPYDのような「アメ」も必要ということですね。合格です。

（まだ1円も入ってませんよ……起きて仕事してください）